RussiaPost.su Глобальная политика
В 2008 году Тимур Турлов создал небольшую инвестиционную компанию Фридом Финанс. Сегодня спустя 15 лет она выросла до одного из крупнейших финансовых холдингов на постсоветских просторах с листингом на американской бирже. За счет чего происходит масштабирование бизнеса и какие дальнейшие планы у основателя – в нашем материале.
По пути к экосистеме
Турлов сам не раз признавался, что в 2008 году у него было желание сделать относительно небольшую компанию, которая могла бы сфокусироваться на зарубежных фондовых рынках. Однако по прошествию нескольких лет и удачного опыта работы в России, Турлов решил масштабироваться и не только по предоставляемым услугам, но и странам. Так, в 2012 году открывается подразделение Фридом Финанс в Казахстане, который впоследствии станет ключевым рынком для компании.
Тимур Турлов выбрал стратегическое решение дальнейшего развития бизнеса – на базе брокерского бизнеса создать целую экосистему услуг. Интегрированная система выигрывает у всех специализированных игроков потому, что она способна охватить больше. Казахстан стал своеобразной площадкой для формирования собственной экосистемы, в которую уже сейчас входят 12 компаний (брокеры, банк, страховые, платежная система и т.д.). Однако ядром всего бизнеса является не брокерское направление, а банк.
Вокруг банка отлично строится экосистема — через партнерство с небанковскими компаниями охватывается все больший и больший сегмент бизнеса. Сюда интегрируется и страховое направление, и проекты, нацеленные на развитие электронной коммерции, которых у Freedom становится все больше. Банк сильно вырос за последние три года, вошел в топ-8 крупнейших по активам фининститутов в республике и стал системообразующим. Визитная карточка Freedom Bank — полностью цифровые продукты. Клиенты могут оформить ипотеку или автокредит онлайн, без посещения офиса. Причем в компании таким образом смогли сократить расходы на финансирование одного ипотечного займа до $220 (маркетинг, колл-центр, поддержка), в то время как в США банки тратят в 50 раз больше — до $10600. То же сделали и с онлайн-кредитованием бизнеса.
Брокерское направление состоит из двух компаний: «Фридом Финанс» работает на казахстанском рынке, а Freedom Finance Global предлагает клиентам доступ на крупнейшие международные биржи США, Европы и Азии. Все брокерские подразделения Freedom используют собственную торговую платформу Tradernet.
Страховой бизнес включает в себя Freedom Insurance (общее страхование) и Freedom Life (страхование жизни). Компании дают не просто возможность приобрести страховку через интернет, но и получить компенсацию без необходимости посещать офис. Страховые холдинга стали первыми в Казахстане, которые предоставили такую услугу. В автостраховании Freedom уже занимает долю около 16% в стране.
В копилке у Фридома также своя платежная система для бизнеса Freedom Pay. В прошлом году она вышла на рынок Узбекистана и на данный момент работает в трех странах, включая Казахстан и Кыргызстан.
Большое развитие в последние годы получило lifestyle-направление холдинга. Freedom приобрел онлайн-магазин продуктов питания Arbuz.kz, сервис по бронированию билетов на концерты и мероприятия Тикетон, а также сервисы по покупке авиабилетов Aviata и Choco Travel. Также несколько лет уже успешно работают салоны связи Freedom Mobile – в компанию приходят сотни новых клиентов.
В 2023 году появилось также новое звено в экосистеме — свой оператор связи Freedom Telecom. Для развития этого направления бизнеса Freedom разместил первый транш пятилетних облигаций на $200 млн с максимальной доходностью 12% годовых в долларах.
Конкретное преимущество
Тимур Турлов продолжает развивать свою инфраструктуру. Это дает безопасность, комфорт и высокую скорость, которой можно достичь только в пределах собственной экосистемы. На что и рассчитывает предприниматель.
«Для создания экосистемы требуется много ресурсов и времени. Это и риск, и вызов. Как интегрировать разные продукты, чтобы потребителю было удобно, чтобы клиенты были довольны продуктом в целом? Главная задача любой экосистемы – это повышение доверия к бренду», – говорит Турлов.
Экосистема, с одной стороны, это огромная база данных, которая может позволить принимать более взвешенные решения и значительно экономить ресурсы на оценке кредитного риска, знать, с каким продуктом и когда прийти к клиенту, давать самую низкую цену, которую можно предложить.
С другой стороны, непростая задача — интегрировать все эти знания, эффективно ими обмениваться. Для этого необходимо добиться синергетического эффекта между всеми компаниями. Похоже, холдинг на верном пути – уже более 7 млн человек пользуются услугами экосистемы, хотя она все еще строится.
Freedom создает собственное «супер приложение», которое объединит все услуги холдинга. Freedom стремится давать бонусы, интересные бенефиты, нужные спецпредложения клиентам банка, брокера и в потребительском сегменте. По словам предпринимателя, суперапп сделает процесс покупки услуг более комфортным, по лучшим ценам. К тому же это позволит полноценно начать конкурировать за розничный платежный бизнес.
Freedom Holding в цифрах
Согласно последней отчетности холдинга за 4 квартал 2023 года, выручка холдинга увеличилась до $418,6 млн (+96% г/г). Чистая прибыль увеличилась на 54% и составила $96 млн.
Основной доход принес бизнес в Казахстане – $359 млн выручки. Рост отмечен по всем категориям:
— брокеры заработали $109,3 млн и увеличили свою базу клиентов до 230 тыс. (средний счет — около $12 тыс.). Freedom занимает более 30% всего казахстанского розничного инвестиционного бизнеса.
— страховые принесли $94,07 млн.
— локомотивом выручки считается банк, который сгенерировал $140,2 млн за квартал.
В холдинге насчитывается 458 тыс. брокерских счетов. Freedom предоставляет брокерские услуги не только в Казахстане, но и в других регионах. Всего холдинг осуществляет свою деятельность в 19 странах мира.
За пределами Казахстана
2019 год стал знаковым для Freedom Holding, потому что компания вышла на Nasdaq, что открыло путь в «высшую лигу».
«Публичный статус в США высоко поднимает планку, но одновременно сильно помогает сохранять устойчивость и стимулирует становиться лучше. Это очень дорогая и трудоемкая история, огромная команда внешних консультантов и десятки миллионов долларов в год. За несколько лет мы сильно повысили качество корпоративного управления и раскрытия информации, сделали нашу оргструктуру более понятной, вывели на новый уровень взаимодействие с инвесторами и регуляторами», – говорит Тимур Турлов в интервью «Финансиста».
Freedom Holding разместил свои акции под тикером FRHC за $14,42 за бумагу. Сейчас одна акция стоит $78,61. Рост за неполные пять лет – 445%.
Листинг также открыл большие возможности для зарубежной экспансии. Так, в 2020 году был приобретен американский брокер Prime Executions. В 2022 году американская «дочка» Freedom Capital Markets получила лицензии андеррайтера и уже стала соорганизатором нескольких IPO и SPO (вторичное размещение) компаний на биржах США. В 2023 году Freedom приобрел сервис конференц-коллов для компаний малой и средней капитализации LD Micro.
Бизнес в США больше сфокусирован на инвестиционно-банковской деятельности. В то время как европейское направление – на развитии брокерских услуг.
В конце прошлого года европейская «дочка» Freedom Finance Europe открыла новые представительства в Австрии, Нидерландах, Италии и Болгарии. Тем самым увеличив число стран с присутствием Freedom в Европе до 10. Freedom Finance Europe обслуживает более 210 тыс. клиентов из Европы. Выручка компании за последний квартал 2023 года составила $39,5 млн.
Freedom Holding ищет новые пути и регионы для развития. В прошлом году начало активно развиваться брокерское направление в Армении – там уже получены соответствующие лицензии. Еще Турлов рассматривает ОАЭ, Турцию и Азербайджан в качестве новых стран для расширения Freedom. Недавно стало известно, что холдинг откроет дочерний банк в Таджикистане.
Опорные точки бизнеса
За последние 15 лет Freedom Holding прошел огромный путь и, по всей видимости, не собирается останавливаться. По словам Тимура Турлова, бизнес стал значительно сильнее и здоровее: «Мы постоянно сталкиваемся с различными вызовами, и нет универсальной формулы их преодоления. Каждая ситуация уникальна и помогает нам стать более прозрачными, сильными и интегрированными в рамках нашей общей экосистемы».
В планах у холдинга построить полноценную, глубоко интегрированную экосистему с разнообразными банковскими и телеком-продуктами, которая будет эффективно управляться большими данными. Это важный шаг для всего Freedom Holding – проект, который компания сможет масштабировать и на другие регионы присутствия. Сила Freedom Finance — в умении интегрировать продукты. В этом можно убедиться, глядя на заметный рост компании и финансовых показателей в последнее время.
